El Gobierno anunció un nuevo esquema para reactivar el crédito hipotecario, utilizando recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES para brindar fondeo de más largo plazo a los bancos.
El programa tendrá un monto total de $2 billones (aproximadamente US$1.320 millones). A través de licitaciones, el FGS colocará plazos fijos extendidos a uno y hasta cinco años en entidades financieras, con el objetivo de reducir el descalce entre los depósitos de corto plazo que captan los bancos y los créditos hipotecarios que se otorgan a 20 o 25 años.
Las licitaciones tendrán una tasa mínima de UVA + 2,5% para depósitos a un año y de UVA + 4,5% para los de cinco años. A su vez, los bancos que accedan a estos fondos no podrán otorgar los créditos hipotecarios a una tasa superior a UVA + 7,5%.
El monto máximo habilitado por crédito será equivalente a US$200.000, por encima del promedio actual de aproximadamente US$80.000. Con el total previsto para el programa, el Gobierno estima que podrían financiarse soluciones habitacionales para entre 17.000 y 18.000 familias.
El riesgo crediticio continuará a cargo de los bancos, que serán responsables de evaluar a los solicitantes y otorgar los préstamos. El FGS actuará únicamente como proveedor de fondeo, mientras que el Banco Central funcionará como agente organizador de las licitaciones y supervisará que los recursos sean destinados efectivamente a créditos hipotecarios.
La primera licitación está prevista para la próxima semana por $200.000 millones, y el ritmo de las siguientes convocatorias dependerá de la velocidad con la que las entidades financieras logren originar nuevos préstamos.
La medida busca además generar un efecto multiplicador sobre la construcción, el mercado inmobiliario y el consumo de bienes asociados a la vivienda, en un contexto en el que el stock de crédito hipotecario aún representa apenas alrededor del 2% del PBI.