{"id":12074,"date":"2026-04-06T10:38:11","date_gmt":"2026-04-06T13:38:11","guid":{"rendered":"https:\/\/hanin.org.ar\/?p=12074"},"modified":"2026-04-06T10:50:05","modified_gmt":"2026-04-06T13:50:05","slug":"noticias-economicas-clima-de-negocios","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hanin.org.ar\/?p=12074","title":{"rendered":"[Noticias econ\u00f3micas] Clima de Negocios"},"content":{"rendered":"\n
\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Clima de Negocios: hay un dato que enciende luces amarillas en los bancos y que preocupa cada vez m\u00e1s en despachos oficiales<\/h1>\n\n\n\n

Cifras oficiales y privadas revelan que los retrasos en el pago de pr\u00e9stamos alcanzaron sus niveles m\u00e1s altos desde 2001. Qu\u00e9 espera las entidades y la pregunta recurrente de los inversores del sector<\/h2>\n\n\n\n

\"ImagenLa morosidad de los pr\u00e9stamos bancarios a familias pas\u00f3 de un 2,5% a fines de 2024 a un 9,3% en diciembre de 2025 (Imagen Ilustrativa Infobae)<\/p>\n\n\n\n

Hay luces amarillas que se encendieron en varios tableros de los bancos\u2026 y tambi\u00e9n de la\u00a0Casa Rosada<\/strong>. En medio de un contexto donde comienza a agudizarse la evoluci\u00f3n de algunas variables macro -como la tensi\u00f3n inflacionaria y las dudas sobre el empleo-, la mora bancaria preocupa por lo que representa para el sector, pero mucho m\u00e1s por lo que dice de la situaci\u00f3n de los afectados.<\/a><\/p>\n\n\n\n

D\u00edas atr\u00e1s, el presidente de Adeba<\/strong>, la asociaci\u00f3n de los bancos argentinos, poste\u00f3 en X<\/em> un gr\u00e1fico en el que se ve\u00eda c\u00f3mo, a finales del a\u00f1o pasado, el cr\u00e9dito hab\u00eda llegado al 12% del PBI<\/strong>. Mucho mejor que el piso de fines de 2023 (4%), m\u00e1s cerca del \u00faltimo techo de 14% en 2019, pero a\u00fan muy lejos de los ratios promedio de los pa\u00edses de la regi\u00f3n y ni hablar del mundo desarrollado.<\/p>\n\n\n\n

\u201cGran recuperaci\u00f3n del cr\u00e9dito bancario los \u00faltimos dos a\u00f1os. Falta mucho, pero la direcci\u00f3n es la correcta\u201d, escribi\u00f3\u00a0Javier Bolzico<\/strong>, integrante tambi\u00e9n del\u00a0Grupo de los 6<\/strong>, el n\u00facleo de asociaciones que representan a los principales sectores de la econom\u00eda, desde algunos muy cercanos al\u00a0Gobierno<\/strong>\u00a0como comercio (CAC<\/strong>), parte del campo (SRA<\/strong>) y la bolsa (BCBA<\/strong>), hasta sectores muy golpeados, como la industria (UIA<\/strong>) y la construcci\u00f3n (Camarco<\/strong>). Los bancos est\u00e1n en el medio, podr\u00eda decirse haciendo una simplificaci\u00f3n r\u00e1pida: tensi\u00f3n permanente e idas y vueltas con el Gobierno.<\/a><\/p>\n\n\n\n

Lo cierto es que en paralelo a esa suba del cr\u00e9dito, a la que le falta mucho a\u00fan -como dijo el dirigente empresarial- se registra una escalada en la morosidad de cr\u00e9ditos otorgados tanto a familias como a empresas. Seg\u00fan datos oficiales y estimaciones privadas, la proporci\u00f3n de cr\u00e9ditos en situaci\u00f3n irregular alcanz\u00f3 niveles que no se registraban desde la crisis de 2001<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

El ministro\u00a0Luis Caputo<\/strong>, en tanto, denuncia campa\u00f1as medi\u00e1ticas y jura que la cosa no est\u00e1 mal. Todo lo contrario. \u201cEstamos en r\u00e9cord hist\u00f3rico de nivel de actividad, de exportaciones y de consumo\u201d, dijo d\u00edas atr\u00e1s en\u00a0Carajo<\/strong>,\u00a0streaming\u00a0<\/em>al que no iba hace varios meses y al que parece acudir cuando cree que \u201caparece alguna tensi\u00f3n o hay cosas importantes que explicar\u201d, como defini\u00f3 un funcionario de\u00a0Econom\u00eda<\/strong>\u00a0muy cercano a \u201cToto\u201d.<\/a><\/p>\n\n\n\n

\u201cEsto me hace acordar bastante a septiembre del a\u00f1o pasado, cuando combinaban lo pol\u00edtico con el tema de que la econom\u00eda no llegaba al 15 del mes. Despu\u00e9s de eso llegaron las elecciones y gan\u00f3 el Presidente 41% a 24%. La interpretaci\u00f3n en ese momento fue que era el temor de la vuelta a los kukas. Ahora, miremos los datos de julio a septiembre de ese a\u00f1o. Dec\u00edan que la econom\u00eda creci\u00f3 al 1,5% en ese trimestre. Entonces, el resultado de la elecci\u00f3n empieza a tener otro fundamento\u201d, agreg\u00f3 el titular del Palacio de Hacienda<\/strong>. El Gordo Dan <\/strong>y el Gordo Pablo<\/strong>, anfitriones de Carajo<\/strong><\/em>, asintieron con sus cabezas.<\/p>\n\n\n\n

Como sea, la morosidad de los pr\u00e9stamos bancarios a familias pas\u00f3 de un 2,5% a fines de 2024 a un 9,3% en diciembre de 2025, seg\u00fan el Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina (BCRA). <\/strong>Mientras, la irregularidad en cr\u00e9ditos no bancarios, como fintechs y billeteras virtuales, trep\u00f3 cerca del 25 por ciento. Si se consideran ambos canales, la proporci\u00f3n de familias con atrasos supera el 13%, un r\u00e9cord en m\u00e1s de una d\u00e9cada.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

El fen\u00f3meno no se limita a los hogares. El incumplimiento en cr\u00e9ditos comerciales lleg\u00f3 al 2,7% en enero de 2026, triplicando el nivel de un a\u00f1o antes. Un informe del departamento de Estudios Econ\u00f3micos del Banco Provincia<\/strong> advirti\u00f3 que 1 de cada 8 empresas con pr\u00e9stamos bancarios presenta atrasos, con una incidencia mayor entre peque\u00f1as y medianas empresas, donde la tasa de mora ronda el 4%. Entre las grandes compa\u00f1\u00edas, el indicador se mantiene en torno al 0,9 por ciento.<\/p>\n\n\n\n

Qu\u00e9 dicen los bancos<\/h2>\n\n\n\n

Desde Adeba<\/strong> reconocen que la irregularidad de cartera es relativamente alta, pero enfatizan que los bancos cuentan con previsiones, reservas y capital necesario para atender este tipo de situaciones.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos nacionales<\/strong> tienen una explicaci\u00f3n para parte de la irregularidad que se registra en la cartera de pr\u00e9stamos personales: las personas cambian de banco su cuenta sueldo para dejar de pagar m\u00e1s que por p\u00e9rdida efectiva de empleo. O sea, la p\u00e9rdida de empleo no es la causa principal de la irregularidad de cartera. De los cr\u00e9ditos de cuenta sueldo con morosidad, aproximadamente el 50% se debe a que la persona se cambia de banco y deja de pagar.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEsta es una anormalidad, un comportamiento oportunista de una minor\u00eda que perjudica a los que pagan, porque hacen m\u00e1s caro el cr\u00e9dito. Se est\u00e1 trabajando con los bancos asociados para tratar de subsanar esta situaci\u00f3n\u201d, afirmaron en Adeba<\/strong> y agregaron que la nueva ley laboral<\/strong> incorpor\u00f3 una herramienta para ayudar a desarrollar el cr\u00e9dito: el descuento por planilla. Algo positivo para los nuevos cr\u00e9ditos, no para el stock.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEl cr\u00e9dito bancario ser\u00e1 uno de los pilares de la reactivaci\u00f3n econ\u00f3mica de los pr\u00f3ximos a\u00f1os. Con las condiciones adecuadas el cr\u00e9dito bancario crecer\u00e1 y ser\u00e1 un aliado clave del sector privado\u201d, destacaron los banqueros. Desde una de las principales entidades privadas del pa\u00eds se\u00f1alaron que el tema est\u00e1 instalado y que dej\u00f3 de ser un tema marginal, como en la \u00faltima d\u00e9cada, incluso a nivel de inversores y analistas globales, que miran mucho m\u00e1s atentos los n\u00fameros de rentabilidad y tratan de anticipar si el tema dejar\u00e1 \u201cheridos\u201d.<\/p>\n\n\n\n

\u201cOchenta por ciento de la conversaci\u00f3n con varios fondos en las \u00faltimas semanas fue eso: los por qu\u00e9 del salto de la mora y, sobre todo, cu\u00e1ndo va a parar de crecer. El pico y la baja de esa curva es lo que preocupa. Cu\u00e1ndo afloja es la pregunta recurrente\u201d, destac\u00f3 un alto ejecutivo de ese banco.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEn alg\u00fan momento iba a volver la mora porque siempre la hubo en el pa\u00eds. Con la inflaci\u00f3n, la cuota del pr\u00e9stamo se licuaba y eso ahora no pasa; y si los salarios crecen menos que la inflaci\u00f3n, peor\u201d, resumi\u00f3. En el sector reconocen que los n\u00fameros se dispararon, ya superan a los promedios de la regi\u00f3n y que cierta estabilizaci\u00f3n que se esperaba para el primer trimestre del a\u00f1o se corri\u00f3 al siguiente, en principio, porque el cr\u00e9dito crece, pero menos de lo esperado.\"CrecimientoEl gr\u00e1fico sobre cr\u00e9dito bancario que poste\u00f3 en redes el presidente de Adeba y celebr\u00f3 el Gobierno<\/p>\n\n\n\n

El mismo ejecutivo reconoci\u00f3 que la presi\u00f3n obliga a moderar proyecciones. \u201cEl 2026 va a ser todav\u00eda de transici\u00f3n. A\u00f1o de rentabilidades en un d\u00edgito alto, pero no de dos, por los niveles de mora y la demanda de cr\u00e9dito en cero en t\u00e9rminos reales. No va a haber crecimiento econ\u00f3mico si no hay m\u00e1s cr\u00e9dito, no va a haber cr\u00e9dito si no baja los costos, no baja la tasa de inter\u00e9s si el Gobierno no libera m\u00e1s pesos o habilita el mercado de cr\u00e9dito en d\u00f3lares\u201d,<\/strong> destacaron desde otro banco local y dejaron planteado otro de los cl\u00e1sicos de debate de estas \u00faltimas semanas. Si bien hay algunas opciones, la alternativa a\u00fan est\u00e1 en el freezer, con entidades que dudan y un Gobierno que est\u00e1 envalentonado con la cuesti\u00f3n pero teme abrir una puerta con reminiscencias a 2001.<\/p>\n\n\n\n

Tasas altas y salarios golpeados: los motores de la crisis<\/h2>\n\n\n\n

Los especialistas coinciden en que la aceleraci\u00f3n de la mora responde principalmente a tasas de inter\u00e9s reales elevadas y al estancamiento de los salarios. La pol\u00edtica monetaria restrictiva y la baja de la inflaci\u00f3n interrumpieron el mecanismo de \u201clicuaci\u00f3n\u201d de las cuotas, lo que elev\u00f3 el peso de las deudas sobre los ingresos disponibles.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

El impacto sobre la rentabilidad llev\u00f3 a los bancos a depurar carteras y endurecer la gesti\u00f3n del riesgo crediticio. Bastien Consultores<\/strong> detall\u00f3 que en enero de 2026 la mora en cr\u00e9ditos a familias ascendi\u00f3 a 10,3%, aunque los indicadores adelantados sugieren que la irregularidad podr\u00eda estar tocando un techo. Esta mejora se explica m\u00e1s por la selectividad de los bancos en la concesi\u00f3n de pr\u00e9stamos que por una recuperaci\u00f3n genuina de la capacidad de pago de los hogares.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

\u201cCuando la mora sube, los bancos dejan de prestar. El denominador deja de crecer y el numerador crece, con lo cual se acelera el problema. Hay una parte de resaca donde la mora va a seguir subiendo y no se va a poder ocultarlo m\u00e1s\u201d, detall\u00f3 otro banquero, algo m\u00e1s esc\u00e9ptico, quien tambi\u00e9n pidi\u00f3 off the record<\/em>.<\/p>\n\n\n\n

El BCRA<\/strong> implement\u00f3 medidas como el d\u00e9bito autom\u00e1tico de cuotas de pr\u00e9stamos para mejorar la recuperaci\u00f3n y contener el deterioro. La restricci\u00f3n de la oferta se reflej\u00f3 en el estancamiento de los cr\u00e9ditos al consumo a comienzos de 2026, tras un per\u00edodo de fuerte expansi\u00f3n en 2024 y parte de 2025.<\/p>\n\n\n\n

Ahora, adem\u00e1s, un intento oficial por relajar las condiciones monetarias y bajas las tasas de corto plazo intenta -entre otros objetivos, como el de impulsar la econom\u00eda- generar las condiciones para un saneamiento gradual de la mora. La mora, dicen los banqueros, se soluciona con m\u00e1s cr\u00e9ditos y tasas m\u00e1s bajas. Y una pol\u00edtica monetaria m\u00e1s laxa puede facilitar que los bancos, y fintech, salgan a limpiar sus balances otorgando cr\u00e9ditos m\u00e1s blandos y a plazos m\u00e1s largos que permitan a los morosos salir del pozo.<\/p>\n\n\n\n

Cr\u00e9dito alternativo, foco de mayor tensi\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n

C\u00f3mo se dijo, el deterioro es a\u00fan m\u00e1s marcado fuera de la banca tradicional. Seg\u00fan EcoGo<\/strong> y la consultora 1816<\/strong>, la mora en fintechs, billeteras virtuales y entidades no bancarias ronda el 25%, m\u00e1s del doble que la de los bancos. La regularidad de estas carteras cay\u00f3 de 92,1% a 76,1% entre diciembre de 2024 y enero de 2026, y la proporci\u00f3n de cr\u00e9ditos irrecuperables subi\u00f3 de 2,7% a 8%. Tarjeta Naranja<\/strong> y Mercado Libre<\/strong> concentran casi el 60% de los pr\u00e9stamos a familias otorgados por proveedores no financieros. El volumen total de cr\u00e9ditos bancarios a familias es de $63 billones, frente a menos de $13 billones en el canal no bancario, aunque la morosidad es mucho m\u00e1s alta en este \u00faltimo segmento.<\/p>\n\n\n\n

En la eterna \u201cguerra\u201d bancos-fintech, las entidades tradicionales enfatizan que uno de los problemas es que las billeteras cobran un costo financiero (CFT) de entre 200 y 500% y esto hace \u201cestragos en las familias\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Empresas: la brecha entre grandes y pymes se profundiza<\/h2>\n\n\n\n

El avance de la mora comercial afecta principalmente a las pymes. De acuerdo con el Banco Provincia<\/strong>, el 42% del volumen total de cr\u00e9dito est\u00e1 en manos de solo el 0,3% de las grandes sociedades, con tasas de mora por debajo del 1%. En cambio, las peque\u00f1as y medianas empresas muestran una tasa pr\u00f3xima al 4%. El informe tambi\u00e9n detall\u00f3 que, en el segmento de cr\u00e9ditos de hasta $45 millones, la irregularidad alcanz\u00f3 el 10% en tres de cada cuatro pr\u00e9stamos peque\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

En ese contexto, d\u00edas atr\u00e1s la calificadora internacional Moody\u2019s<\/strong> estim\u00f3 que la morosidad continuar\u00e1 en aumento durante el primer semestre de 2026, para comenzar a estabilizarse gradualmente en la segunda mitad del a\u00f1o. Seg\u00fan Moody\u2019s la presi\u00f3n sobre la rentabilidad se refleja en un aumento de los cargos por incobrabilidad, que al cierre de 2025 representaron el 3,4% del activo neto del sistema financiero.<\/p>\n\n\n\n

La empresa estadounidense tambi\u00e9n advirti\u00f3 sobre los riesgos de una eventual flexibilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito en d\u00f3lares a sectores no generadores de divisas y se\u00f1al\u00f3 que el sistema mantiene niveles de capital suficientes para absorber escenarios adversos moderados. A diciembre de 2025, las previsiones cubr\u00edan el 93,7% de la cartera irregular, con un nivel de cobertura elevado respecto a otros pa\u00edses de la regi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

El BCRA<\/strong> y el Tesoro<\/strong> buscan un equilibrio entre el objetivo de reducir la inflaci\u00f3n y evitar un mayor deterioro de la calidad de la cartera crediticia. Quantum<\/strong> inform\u00f3 que la base monetaria aument\u00f3 1,3% nominal entre diciembre y marzo, frente a una inflaci\u00f3n del 9%. Ante la incertidumbre, los bancos prefieren prestar al sector p\u00fablico y endurecen las condiciones para el cr\u00e9dito privado. \u201cNo va a haber crecimiento econ\u00f3mico si no hay cr\u00e9dito, no va a haber cr\u00e9dito si no baja el costo de cr\u00e9dito, no baja la tasa de inter\u00e9s si el Gobierno no hace una de dos: o libera m\u00e1s pesos, o habilita el mercado de cr\u00e9dito en d\u00f3lares\u201d, plante\u00f3 el banquero en off the record<\/em>.<\/p>\n\n\n\n

El sistema financiero<\/strong> enfrenta una etapa de luces amarillas, con indicadores de mora familiar y empresarial en m\u00e1ximos de 15 a\u00f1os y un entorno donde la recuperaci\u00f3n depende de la mejora de los ingresos y el repunte de la actividad.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\uc6d0\ubb38\ubcf4\uae30 : https:\/\/www.infobae.com\/economia\/2026\/04\/05\/clima-de-negocios-hay-un-dato-que-enciende-luces-amarillas-en-los-bancos-y-que-preocupa-cada-vez-mas-en-despachos-oficiales<\/a><\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Clima de Negocios: hay un dato que enciende luces amarillas en los bancos y que preocupa cada vez m\u00e1s en despachos oficiales Cifras oficiales y privadas revelan que los retrasos en el pago de pr\u00e9stamos alcanzaron sus niveles m\u00e1s altos desde 2001. Qu\u00e9 espera las entidades y la pregunta recurrente de los inversores del sector La morosidad de los pr\u00e9stamos bancarios a familias pas\u00f3 de un 2,5% a fines de 2024 a un 9,3% en diciembre de 2025 (Imagen Ilustrativa Infobae) Hay luces amarillas que se encendieron en varios tableros de los bancos\u2026 y tambi\u00e9n de la\u00a0Casa Rosada. En medio de un contexto donde comienza a agudizarse la evoluci\u00f3n de algunas variables macro -como la tensi\u00f3n inflacionaria y las dudas sobre el empleo-, la mora bancaria preocupa por lo que representa para el sector, pero mucho m\u00e1s por lo que dice de la situaci\u00f3n de los afectados. D\u00edas atr\u00e1s, el presidente de Adeba, la asociaci\u00f3n de los bancos argentinos, poste\u00f3 en X un gr\u00e1fico en el que se ve\u00eda c\u00f3mo, a finales del a\u00f1o pasado, el cr\u00e9dito hab\u00eda llegado al 12% del PBI. Mucho mejor que el piso de fines de 2023 (4%), m\u00e1s cerca del \u00faltimo techo de 14% en 2019, pero a\u00fan muy lejos de los ratios promedio de los pa\u00edses de la regi\u00f3n y ni hablar del mundo desarrollado. \u201cGran recuperaci\u00f3n del cr\u00e9dito bancario los \u00faltimos dos a\u00f1os. Falta mucho, pero la direcci\u00f3n es la correcta\u201d, escribi\u00f3\u00a0Javier Bolzico, integrante tambi\u00e9n del\u00a0Grupo de los 6, el n\u00facleo de asociaciones que representan a los principales sectores de la econom\u00eda, desde algunos muy cercanos al\u00a0Gobierno\u00a0como comercio (CAC), parte del campo (SRA) y la bolsa (BCBA), hasta sectores muy golpeados, como la industria (UIA) y la construcci\u00f3n (Camarco). Los bancos est\u00e1n en el medio, podr\u00eda decirse haciendo una simplificaci\u00f3n r\u00e1pida: tensi\u00f3n permanente e idas y vueltas con el Gobierno. Lo cierto es que en paralelo a esa suba del cr\u00e9dito, a la que le falta mucho a\u00fan -como dijo el dirigente empresarial- se registra una escalada en la morosidad de cr\u00e9ditos otorgados tanto a familias como a empresas. Seg\u00fan datos oficiales y estimaciones privadas, la proporci\u00f3n de cr\u00e9ditos en situaci\u00f3n irregular alcanz\u00f3 niveles que no se registraban desde la crisis de 2001. El ministro\u00a0Luis Caputo, en tanto, denuncia campa\u00f1as medi\u00e1ticas y jura que la cosa no est\u00e1 mal. Todo lo contrario. \u201cEstamos en r\u00e9cord hist\u00f3rico de nivel de actividad, de exportaciones y de consumo\u201d, dijo d\u00edas atr\u00e1s en\u00a0Carajo,\u00a0streaming\u00a0al que no iba hace varios meses y al que parece acudir cuando cree que \u201caparece alguna tensi\u00f3n o hay cosas importantes que explicar\u201d, como defini\u00f3 un funcionario de\u00a0Econom\u00eda\u00a0muy cercano a \u201cToto\u201d. \u201cEsto me hace acordar bastante a septiembre del a\u00f1o pasado, cuando combinaban lo pol\u00edtico con el tema de que la econom\u00eda no llegaba al 15 del mes. Despu\u00e9s de eso llegaron las elecciones y gan\u00f3 el Presidente 41% a 24%. La interpretaci\u00f3n en ese momento fue que era el temor de la vuelta a los kukas. Ahora, miremos los datos de julio a septiembre de ese a\u00f1o. Dec\u00edan que la econom\u00eda creci\u00f3 al 1,5% en ese trimestre. Entonces, el resultado de la elecci\u00f3n empieza a tener otro fundamento\u201d, agreg\u00f3 el titular del Palacio de Hacienda. El Gordo Dan y el Gordo Pablo, anfitriones de Carajo, asintieron con sus cabezas. Como sea, la morosidad de los pr\u00e9stamos bancarios a familias pas\u00f3 de un 2,5% a fines de 2024 a un 9,3% en diciembre de 2025, seg\u00fan el Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina (BCRA). Mientras, la irregularidad en cr\u00e9ditos no bancarios, como fintechs y billeteras virtuales, trep\u00f3 cerca del 25 por ciento. Si se consideran ambos canales, la proporci\u00f3n de familias con atrasos supera el 13%, un r\u00e9cord en m\u00e1s de una d\u00e9cada. El fen\u00f3meno no se limita a los hogares. El incumplimiento en cr\u00e9ditos comerciales lleg\u00f3 al 2,7% en enero de 2026, triplicando el nivel de un a\u00f1o antes. Un informe del departamento de Estudios Econ\u00f3micos del Banco Provincia advirti\u00f3 que 1 de cada 8 empresas con pr\u00e9stamos bancarios presenta atrasos, con una incidencia mayor entre peque\u00f1as y medianas empresas, donde la tasa de mora ronda el 4%. Entre las grandes compa\u00f1\u00edas, el indicador se mantiene en torno al 0,9 por ciento. Qu\u00e9 dicen los bancos Desde Adeba reconocen que la irregularidad de cartera es relativamente alta, pero enfatizan que los bancos cuentan con previsiones, reservas y capital necesario para atender este tipo de situaciones. Los bancos nacionales tienen una explicaci\u00f3n para parte de la irregularidad que se registra en la cartera de pr\u00e9stamos personales: las personas cambian de banco su cuenta sueldo para dejar de pagar m\u00e1s que por p\u00e9rdida efectiva de empleo. O sea, la p\u00e9rdida de empleo no es la causa principal de la irregularidad de cartera. De los cr\u00e9ditos de cuenta sueldo con morosidad, aproximadamente el 50% se debe a que la persona se cambia de banco y deja de pagar. \u201cEsta es una anormalidad, un comportamiento oportunista de una minor\u00eda que perjudica a los que pagan, porque hacen m\u00e1s caro el cr\u00e9dito. Se est\u00e1 trabajando con los bancos asociados para tratar de subsanar esta situaci\u00f3n\u201d, afirmaron en Adeba y agregaron que la nueva ley laboral incorpor\u00f3 una herramienta para ayudar a desarrollar el cr\u00e9dito: el descuento por planilla. Algo positivo para los nuevos cr\u00e9ditos, no para el stock. \u201cEl cr\u00e9dito bancario ser\u00e1 uno de los pilares de la reactivaci\u00f3n econ\u00f3mica de los pr\u00f3ximos a\u00f1os. Con las condiciones adecuadas el cr\u00e9dito bancario crecer\u00e1 y ser\u00e1 un aliado clave del sector privado\u201d, destacaron los banqueros. Desde una de las principales entidades privadas del pa\u00eds se\u00f1alaron que el tema est\u00e1 instalado y que dej\u00f3 de ser un tema marginal, como en la \u00faltima d\u00e9cada, incluso a nivel de inversores y analistas globales, que miran mucho m\u00e1s atentos los n\u00fameros de rentabilidad y tratan de anticipar si el tema dejar\u00e1 \u201cheridos\u201d. \u201cOchenta por ciento de la conversaci\u00f3n con varios fondos en las \u00faltimas semanas fue eso: los por qu\u00e9 del salto de la mora y, sobre todo, cu\u00e1ndo va a parar de crecer. El pico y la baja de esa curva es lo que preocupa. Cu\u00e1ndo afloja es la pregunta recurrente\u201d, destac\u00f3<\/p>\n","protected":false},"author":6,"featured_media":12072,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_joinchat":[],"footnotes":""},"categories":[53],"tags":[],"class_list":["post-12074","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-noticias"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/hanin.org.ar\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/12074","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/hanin.org.ar\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/hanin.org.ar\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hanin.org.ar\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/6"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hanin.org.ar\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=12074"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/hanin.org.ar\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/12074\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hanin.org.ar\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/12072"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/hanin.org.ar\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=12074"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/hanin.org.ar\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=12074"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/hanin.org.ar\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=12074"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}